Vippi netistä – vikatikki?

Puidaan tässä postauksessa niitä yhteiskunnallisia kysymyksiä jotka liittyvät vippeihin ja niiden historiaan. Mikä on nopein tapa saada rahoitusta? Onko se pankki vai yksityinen vippi?

Vippien historia yltää kauas ja niiden leima on aina ollut hieman negatiivissävytteinen. Julkaisin aiemmin jo kirjoituksen pikavippi on maineensa vanki, jonka tarkoituksena on retorisella esityksellä herättää lukijan mielenkiinto, mutta samalla taas pohtia on se niin huono juttu lainkaan?

Mitä teen kun tarvitsen rahaa nopeasti? Päätän, että vippi netistä on se juttu. Tutkin ja vertailen eri vaihtoehtoja tietäen, että korkokatto on säädetty kuluttajaystävälliseksi ja tiedän, että lainakustannukset eivät missään kohtaa pääse yllättämään.

Mikä on vippi?

Vippi on täysin sama asia kuin mikä tahansa muu pikalaina, se on vain eri nimitys nopeista lainoista. Kaikkein kansankielisin pikalainoista käytettävä termi on juurikin vippi, sillä harvemmin kuulee pienlainoista puhuttavan vaikka se tuntuisi selkeämmältä.

Eikö perinteiset pankit myönnä vippejä?

No, tavallaan ja tavallaan ei. Yleensä vipeiksi mielletään vakuudettomat pikalainat joita haetaan verkosta tai tekstarilla, mutta pankit sen sijaan tarjoavat vastaavia lainoja vakuuksien kera. Esimerkiksi POP pikalaina on yksi harvoja vippejä joita pankit myöntää. Tuo kyseinen laina ei vaadi vakuuksia tai takaajia ja paperisota pysyy maltillisena.

Voinkin suositella tuosta ainoasta pankista vippiä, muut on kokeiltu ja nähty että lainaa ei riittävän edullisesti ja sopivilla ehdoilla heru joten turvaudun yleensä aina netin pikalainoihin.

Uskallatko sinä pikalainata jos et niin miksi?

Tiedän muutamia tapauksia joissa pikalainojen korot ovat oikeasti päässeet yllättämään pahemman kerran ja nämä kaverit makselevat velkojaan takaisin vieläkin, mutta näissä tapauksissa on palattava 2000-luvun alkupuolelle jolloin pientä lainaa sai helposti tekstarilla ilman, että luki tai hyväksyi ehtoja edes sen tarkemmin.

Tuolloin korot taisivat olla jopa 200 prosentin luokkaa, en muista tarkalleen. En rupea myöskään näitä palveluita tai yhtiöitä nimeämään eriksee vaan totean vain, että myös vipit kannattaa aina vertailla ennen kuin niitä lähdetään hakemaan.

Nykyään kuitenkin, kuten jo aikaisemmassa artikkelissa puitiin on lainaaminen turvallista ja helppoa eikä kulut pääse koskaan yllättämään koska aina asiakkaan maksukyky tarkistetaan huolellisesti ja lainatarjoukset laaditaan sen mukaan.

Olenko itse ottanut hiljattain pientä vipin tynkää?

No tuota. Viimeaikoina raha tilanne on ollut ok työllisyystilanteesta huolimatta, mutta nyt taas kun joulu lähenee on aika ruveta tarkastelemaan sopivia rahoitustapoja sillä aion yllättää lähipiiri jouluna melko mojovalla yllätyksellä.

Tulen paljastamaan mikä se yllätys on myöhemmin, kunhan ensin saan muutaman asian järjesteltyä.

Minulla on paljon kokemusta pikalainoista ja niistä voitkin lukea aikaisemmista postauksista, suosittelen ja kerron rehellisesti eri asioista tässä blogissa ja saat itse päättää aiotko itse kulkea samaa vai eri polkua.

Sanonpahan vain, että joulun suhteen kannattaa olla hyvissä ajoin liikenteessä, sillä rahoitustuotteiden kysyntää kasvaa kohta sen verran, että luotonantajilla on varaa mistä valita. Tämä johtaa siihen, että monet normaalisti läpimenevät lainatarjoukset eivät välttämättä menekkään lähempänä joulua läpi joten katsotaampa nyt itsekkin löytyykö sopivaa vippiä enää mistään.

Joulunsuhteen lue myös: https://luottopalvelut.fi/mista-rahaa-jouluksi/

Tuolla sivulla kerrotaan aika selvästi miten lainaamisen suhteen kannattaa joulunalla edetä ja luetellaan parhaat vaihtoehdot.

Rajattoman puhelinliittymän plussat ja miinukset

Rajaton puhelinliittymä on suosittu liittymätyyppi ja voikin olla monelle se paras vaihtoehto. Rajaton liittymä tarkoittaa sitä, että sekä mobiilidata, puhelut että tekstiviestit kuuluvat liittymän kiinteään kuukausihintaan, ja niitä voi siis käyttää rajattomasti laskutuskuukauden ajan. Vaihtoehtona ovat myös liittymät pelkillä rajattomilla nettipaketeilla, jolloin mobiilidataa voi käyttää rajattomasti, mutta puheluista ja viesteistä laskutetaan erikseen niiden käytön mukaan. Moni on varmasti sitä mieltä, että rajattomat paketit ovat hyviä, halpoja ja tarpeellisia. Joillekin perusliittymä saattaa kuitenkin tulla edullisemmaksi. Perusliittymissäkin on aina jonkinlainen kuukausimaksu, mutta kaikesta käytöstä laskutetaan pelkän kulutuksen mukaan. Olisiko nyt hyvä aika tarkistaa, millainen liittymä sinulla on ja mistä sinä maksat?

Rajattoman liittymän hyödyt ja haitat

Rajatonta liittymää voi käyttää koko kuukauden huoletta niin paljon kuin haluaa, eikä laskua tarvitse miettiä, sillä sen summa on joka kuukausi sama. Käyttäminen on siis erittäin vaivatonta, eikä sille tarvitse oikeastaan uhrata pienintä ajatustakaan. Moni ei nykyään kuitenkaan tarvitse rajatonta puhe- ja viestipakettia, sillä soittaminen ja viestien lähettäminen onnistuu netissä esimerkiksi eri sovelluksien, kuten Whatsappin ja Facebookin, avulla. Ensimmäiseksi voikin siis tarkistaa, kuuluuko puhe- ja viestipaketti omaan liittymään ja miettiä, onko se tarpeellinen. Puhe- ja viestipaketti nimittäin nostaa liittymän hintaa, jopa ihan huomaamatta ja tiedostamatta, ja pahimmassa tapauksessa moni saattaa maksaa tästä paketista, jota ei välttämättä edes juurikaan käytä.

Puhe- ja viestipaketin sijaan monelle on varmasti tärkeämpää se, että liittymässä on nettiä riittävästi. Rajaton nettiliittymä on kätevä ainakin silloin, jos ei jostain syystä juurikaan pysty käyttämään wifiä. Suomessa ollaan kuitenkin siinä mielessä onnekkaassa asemassa, että wifi-yhteys on lähes kaikkialla niin kouluista työpaikkoihin kuin ravintoloista kirjastoihin. Monella on erillinen wifi-yhteys myös kotonaan kaikkien perheenjäsenten yhteiseen käyttöön, tai sellainen on taloyhtiössä talon kaikkien asukkaiden käytettävänä. Siksi voikin miettiä, missä mobiilidataa oikeastaan tuleekaan käytettyä tai tarvitsee käyttää. Rajattoman datan käyttö on toki erittäin huoletonta, sillä sen voi pitää koko ajan päällä, surffailla menemään ja suoratoistaa videoita tai kuunnella äänikirjapalveluita vaikka aamusta iltaan ilman, että tarvitsee pelätä lisälaskuja.

Maksatko rajattomasta liittymästä turhaan?

Moni ei osaa arvioida kuukaudessa käyttämänsä datan, tai tarvittaessa puhelimessa puhuttujen minuuttien tai lähetettyjen tekstiviestien määrää, ja tästä syystä on helppoa ja vaivatonta valita rajaton liittymä. Kuten sanottu, tällöin liittymän käyttöä ei tarvitse miettiä lainkaan. Monella esimerkiksi datan käyttö ei kuitenkaan ylitä edes 10 Gt:n määrää, ja näin ollen rajattomasta liittymästä saattaa maksaa turhaan. Jos rajattoman puhelinliittymän kannattavuus mietityttää, voi oman käytön ja kulutuksen tarkistaa puhelinlaskustaan. Laskusta selviää niin datan käyttö, puheluihin käytetyt minuutit kuin lähetettyjen viestien määrä. Kulutusta voi tarkastella vaikka puolen vuoden ajalta ja laskea keskiarvon sen mukaan. Kun luvut ovat selvillä, on helpompi aloittaa vertailu rajattomien ja perusliittymien välillä.

Täysin rajattomien liittymien hinnat alkavat noin parista kympistä. Mikäli pelkkä rajaton data riittää, voi sen saada noin 13 eurosta ylöspäin. Hinnat nousevat sitä korkeammiksi mitä nopeamman netin liittymään haluaa. Pelkkään käyttöön perustuvien liittymien kuukausimaksut ovat puolestaan noin kahdeksan euron luokkaa. Onpa markkinoilla sellainenkin liittymä, jonka kuukausimaksuun kuuluu tietty määrä dataa kuussa. Omia käyttötottumuksia ja puhelinliittymien hintoja on hyvä seurata aina silloin tällöin, ja tarvittaessa päivittää liittymänsä. Operaattoreilla on aika ajoin myös erilaisia liittymätarjouksia, joita voi mahdollisesti hyödyntää tällöin tai vaikka ensiliittymää hankkiessa. Eri liittymien vertailu vie hieman aikaa, mutta tuloksena saattaa olla pienempi puhelinlasku. Vertailu siis kannattaa tehdä ennen liittymäsopimuksen tekemistä, sillä ei kai kukaan halua maksaa turhasta!

Mitä tienaan nykyään?

Monet lukijani haluavat varmasti esittää tämän kysymyksen, koska ammattikuntani piirit ovat varsin pienet. Sanotaan, että tienaan aivan tavallisen määrän tavallisilla työtunneilla, mutta jos töitä riittää voi lisien kanssa päästä ihan hyväänkin palkkaan jo verot pois huomioiden.

Tyyntä myrskyn edellä?

Sanotaanko näin, että lainaa ei tarvitse harkita jos painaisi ylipitkiä päiviä ja palkka hamuaisi melkein 4000 euron haamurajaa. Nykyään kuitenkin nykyisen tilanteen ja muiden olosuhteiden takia ei töitä ole yhtä paljon tarjoilla kuin aktiivi aikoina jolloin telakat olivat täynnä töitä.

Silti töitä riittää avain tavalliseen tapaan ja palkkahaitari osuu juurikin perinteiseen alan palkkaan joita voit tarkastella tarkemmin palkkavertailun avulla.

Saa nähdä mitä tulevaisuus tuo

Mielenkiinnolla odotetaan mitä tulevaisuus tuo tullessaan. Olemme jo nyt menettäneet kilpailukykyämme niin pahasti, että suurin osa tilauksista menee jo suoraan suuremmille maailman telakoille.

Hyvässä lykyssä saamme yhden tai kaksi suurempaa tilausta, joiden parissa kuluu muutama vuosi. Tämän jälkeen on helposti riski joutua lomautetuksi jolloin ei hirveästi naurata. On menätävä liiton rahoilla ja toivottava, että työllisuustilanne helpottaa.

Jos yt:t näyttää iskevän olen kyllä valmis jopa työskentelemään jollakin muulla alalla jossa taidot ja tieto riittävät. Ei tarvitse olla kauhean monimutkaista, olen avoinna kaikille ehdotuksille joten laita ehdotuksia tulemaan jos tälläisiä on tai jos itse olet jopa työnantaja haluaisin keskustella lisää.

Välillä jopa töissä on tylsää

Työn on suurimmaksi osaksi melko yksitoikkoista ja yksinäistä, jonka takia olenkin keskinyt, että voin kuunnella äänikirjoja mikäli homma ei vaadi tarkempaa kuulemista. Löysin äänikirjat.org -sivustolta useita ilmaiskokeiluja. Siellä näytti olevan tarjouksia lähes kaikkiin kirjoihin.

Kirjoista varsinaisesti tykkään kuunnella oma elämänkertoja ja muita tiede aiheisia kirjoja. Olen aina ollut huono lukemaan niin tämä on ollut kyllä päivieni pelastus. Kuljen työmatkat välillä bussilla välillä junalla joten helposti napsauttaa kuuntelun puhelimesta päälle ja laittaa Airpodsit korviin niin sitten mennään.

Pikavipit ovat muuttuneet

Kuten kaikki muukin maailmassa aina muuttu ja kehittyy eivät pikavipit ole yhtään sen erilaisia. Lainsäädäntö, kysyntä ja tarjonta, maailman taloudellinen tilanne, suhdannevaihtelu ja moneet muut tekijät ovat muokanneet näitä nopean rahoituksen tuotteita radikaalisti. Ehkä jossain määrin jopa parempaan suuntaan.

Nykyään monet lainavertailusivustot ovat alkaneet parantamaan kuluttajien tietoutta pikavipeistä ja riskeistä joita niihin liittyy. Nykyään kuluttajat voivat valita kymmenien eri luotontarjoajien joukosta kaikkein parhaimmat vaihtoehdot, tietäen jo etukäteen mitä laina tulee maksamaan.

Lainsäädäntöä on useampaan otteeseen kiristetty, joka on aiheuttanut päänvaivaa niin pankeille kuin perinteisille suuremmille rahoituslaitoksillekkin. Monesti kun lainsäädäntö muuttuu, on lainatuotteita mukautettava lakia vastaavaksi.

Jos verrataan vuosikymmenen takaisia vippejä nykyhetkeen ei ole vaikea huomata dramaattista eroa niiden ominaisuuksien välillä. Kuten aikaisemmin mainitsin ole itse hakenut vippiä kolme kertaa elämäni aikana ja joka kerta olen aloittanut sen tutustumalla eri palveluntarjoajiin. Viimeisin hakemani pikavippi Nopeelaina.fi -palvelusta oli alun alkujaan jo hyvä veto. Sen kokonaiskustannukset todellinen vuosikorko huomioiden olivat vain 8 prosenttia, kun ensimmäinen vippi jonka hain vuosikymmen sitten kustansi todellisen vuosikoron mukaan noin 78 prosenttia vuodessa.

Maksoin siis vain kymmenes-osan siitä mitä aikaisemmin siitä maksoin. Monesti vipit on pakko hakea yksityisiltä juurikin sen nopeuden takia. Pankeilla kestää pahimmillaan jopa viikkoja edes saada pieni laina läpi.

Nykyään työskentelen ahtaajana

Työskentelen nykyään ahtajaana enkä murehdi turhia rahoitustarpeita. Jos tarvitsen rahaa otan lainaa, mutta otan sen maltilla ja vain silloin kun tiedän pystyväni maksamaan sen takaisin.

Jos haluan vippiä haen vippiä ja jos haluan suurempaa lainaa käytän kilpailutuspalveluita jotka etsivät parhaat lainatarjoukset puolestani.

Ahtaajan ammattissa tienaan tällä hetkellä reilu paritonnia kuussa, joka on ihan riittävästi minulle. Minulla on upea auto, omakotitalo ja perhe joten en tarvitse edes enempää.

Vuosittain suoritettavaa matkaakinvarten saan säästettyä rahat ihan omasta pussista ilman lainan tarvetta. Ahtaaminen itsessään on melko raskasta puuhaa, mutta näin vuosikymmenen jälkeen ei se tunnu enää niin raskaalta.

Ainoa raskas asia ammatissa oli kun yt-neuvottelut alkoivat jokunen vuosi sitten ja sai koko ajan pelätä onko oma työpaikka vaarassa ja mitä oikein tapahtuu.

Käytän myös erilaisia sivustoja tutkiakseni miten kannattaa säästää ja otan säästövinkit talteen.

Pikavippien vaiettu historia

Pikavippien historia ulottuu vuosisatojen taakse maailmanlaajuisesti, mutta Suomessa se ulottuu noin reilu kymmenen – kahdenkymmenen vuoden taakse, jolloin lainojen keskuudessa alkoi myllertää.

Kaikki sai alkunsa tekstivipeistä joiden tarkoituksena oli pystyä tarjoamaan ihmisille helppoa rahoitusta ilman monimutkaisia ja pitkäkestoisisa lainankäsittelyprosesseja joita klassiset pankit tarjosivat.

Aluksi pelikentillä ei ollut montaa rahoitusyhtiötä, sillä kuluttajaluottoihin keskittynyttä bisnestä pidettiin jotenkin hämäränä ja vain pankit olivat niitä rehellisiä luottolaitoksia jotka eivät “tavoittele omaa etuaan”.

Vippaaminen alkuujan oli etenkin nuorten aikuisten keskuudessa erittäin suosittua, kun rahat käytettiin rillutteluun vailla huolta huomisesta. Ennen pitkää tämä johti kuitenkin ongelmiin tuolloisen korkolainsäädännön kanssa, joka mahdollisti korkeat korkoiset lainat.

Suomessa myönnettiin puolessa vuodessa jopa 450 000 vippiä

Suomessa vippienkysyntä karkasi käsistä ja niitä alettiin hakea yhä enemmän vuoteen 2012 mennessä, jonka loppuvuoden aikana niitä myönnetiin jopa yli 450 000 kappaletta.

Tässä voi vain pohdiskella kuinka suuret tulot vippien myöntäjät käärivät taskuihinsa kun vippien korot huitelivat sadoissa prosenteissa ja niitä oli käytännössä melkein mahdoton maksaa takaisin jo lainasumma oli suurempi kuin muutama tonni.

Toimi-alan tehokkuus ja korkeat tuotot kuitenkin huomattiin nopeasti ja yhä useampi yritys hypääsi toimialalle kilpailemaan parhaista tuotteista. Se johti loppujen lopuksi siihen, että markkinoilla oli yhtäkkiä muutaman sijaan jopa kymmeniä pelkästään pikavippejä tarjoavia yrityksiä.

Pikavippi on maineensa vanki

Pikavipit ovat olleet olemassa kautta ihmiskunnan historian. Seuraavassa postauksessa käymme tarkemmin läpi vippien historiaa ja niistä aiheutuneita ongelmia koko yhteiskunnalle.

Kuitenkaan kaikki pikavipit eivät ole pahasta varsinkaan tänäpäivänä kun asiaan on puututtu useamman tahon toimesta. Silti vieläkin jossain päin maailmaa laillinen koronkiskonta on täysin mahdollista.

Olen itse ammatiltani ahtaaja / satamatyöntekijä, joten palkkatasoni on ihan ok ja harvemmin joudun turvautumaan pikavippeihin. Itse asiassa olen elämäni aika joutunut ottamaan vain kolme kertaa pikalainaa ja kaikki kerrat on ollut pakollisia akuutteja tarpeita joita en osannut odottaa.

Ikinä normaalit pankit eivät olisi antaneet minulle lainaa yhtä nopealla aikataululla.

Tällä sivustolla pohdinkin yleisesti pikavipeistä aiheutuvaa hulinaa ja niiden melko negatiivistä mainetta. Siksi ensimmäinen postaukseni onkin otsikolla “pikavippi on maineensa vanki”.

Tämän hyvin runsaasti kysymyksiä ja pohdiskelua herättävän otiskon takana on tarkoitus lähteä spekuloimaan asiaa niin kuluttajien kuin muidenkin asiaan littyvien toimijoiden kantilta.

Tässä vielä yksi linkki, jonka innoittamana aloin pitämään tätä blogia.